O que você leva em consideração no momento de fazer seus investimentos?
Conversando com algumas pessoas descobri que a maioria não pensa muito a respeito.
Percebi que grande parte delas tem certa dificuldade em falar sobre esse assunto, seja por desconhecimento, desconfiança ou até mesmo um certo grau de preguiça.
Agora quando a pergunta é se querem ganhar dinheiro fazendo algum tipo de investimento, a resposta é sempre a mesma: um unânime sim.
Se você quer passar no vestibular ou conseguir o emprego dos seus sonhos você precisa se preparar, não é mesmo?
Então vou te contar um segredo:
Você é o único responsável pelo seu dinheiro.
Por isso, se você quiser ter sucesso com os seus investimentos, você terá que dedicar um pouco do seu tempo para se preparar também.
E hoje eu vou ajudar você a iniciar esta caminhada no mundo dos investimentos.
Relacionei abaixo 7 regras básicas que eu acredito devam fazer parte da vida de todos aqueles que decidam investir seu dinheiro.
O maior benefício dessas ideias, é que elas ajudam você a desenvolver uma mentalidade financeira focada na construção de patrimônio.
Preparado? Então continue lendo e saiba o que você precisa fazer.
1. Mantenha o controle de suas finanças
Antes de você começar a investir, você deve garantir que suas finanças pessoais estão em ordem.
Crie um sistema de organização para o registro das suas receitas e despesas. Utilize uma planilha ou mesmo um caderno para anotar todas as entradas e saídas.
E não se atenha apenas ao mês atual. Projete os valores a receber e a pagar nos próximos 12 meses. Esse será seu fluxo de caixa, e com ele você terá uma visão geral antecipada de como seu dinheiro será usado.
Uma vez seus números organizados, procure gastar menos do que você ganha.
Elimine gastos desnecessários.
Com a planilha que você desenvolveu em mãos você conseguirá identificar os valores que podem estar sendo desperdiçados.
Fique atento as pequenas despesas, que quando somadas podem representar um valor significativo.
E de novo: procure avaliar essas despesas considerando seu valor anual total. Você vai se surpreender com a quantidade de dinheiro que você pode economizar.
Em seguida, o próximo passo é eliminar dívidas.
Não comece a investir se você estiver endividado. Não existe no mercado nenhum tipo de investimento que supere os juros cobrados ou a dor de cabeça que você pode ter com eventuais dívidas.
Albert Einstein dizia que “os juros compostos são a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”.
Infelizmente essa força também pode produzir muita pobreza, caso ela não seja usada da forma correta. Porque assim como os investimentos, os empréstimos e financiamentos também são regidos por essa poderosa sistemática.
E como já foi dito, as taxas de juros dos empréstimos e financiamentos são infinitamente maiores que a remuneração de qualquer investimento que possa existir.
Portanto, pense muito antes de assumir uma dívida. Mas caso já a tenha contraído, procure quitá-la o mais rápido possível.
Pois do contrário, isso poderá atrasar ou até mesmo comprometer o seu objetivo de se tornar um investidor e enriquecer.
2. Tenha uma reserva de emergência
Você já deve ter ouvido falar da lei de Murphy, não é mesmo?
Se algo pode dar errado dará, e será no pior momento possível.
Bem, mesmo eu achando que isso trata-se apenas de um provérbio popular, eu tenho que admitir: isso realmente pode acontecer.
Enfrentei uma situação bastante difícil justamente no pior momento em que ela poderia acontecer. Mas felizmente, eu estava preparado.
Por isso eu te aconselho: construa sua reserva financeira de emergência.
E emergência entenda-se por coisas realmente graves, como problemas de saúde ou desemprego.
Não conseguimos prever quando enfrentaremos períodos difíceis em nossas vidas, mas temos que estar preparados para quando eles chegarem.
E será justamente com o seu fundo de reserva que você conseguirá atravessar esses momentos difíceis.
Lembre-se: pagar o IPVA do carro ou escola das crianças, ou ainda fazer aquela viagem tão desejada não se incluem na categoria emergencial. Essas despesas são parte do seu planejamento.
Onde investir sua reserva financeira
Ao investir seu dinheiro, existem três aspectos que devem ser considerados pelo investidor:
- Liquidez: o quão rápido você consegue resgatar seu investimento e transformá-lo em dinheiro;
- Segurança: é o nível de risco ao qual estamos dispostos a enfrentar em um investimento; e
- Rentabilidade: o retorno que podemos obter em um determinado investimento.
Dificilmente você encontrará estas três características num mesmo tipo de investimento.
A única forma de você contar com os três itens é montar uma carteira diversificada, com diferentes tipos de ativos.
Mas para a sua reserva de emergência, você deve privilegiar a liquidez e a segurança.
Você não deve expor sua reserva de emergência as oscilações do mercado de renda variável por exemplo.
Você pode sofrer perdas consideráveis, caso você precise do seu dinheiro justamente no dia que as suas ações tenham sofrido uma grande desvalorização.
Nem mesmo títulos privados, como CDBs ou LCI/LCAs, por exemplo, devem ser considerados nesse momento.
Na minha opinião a poupança e os títulos públicos Tesouro Selic são as melhores alternativas para o seu fundo de reserva.
Lembre-se: o que importa aqui é a segurança e a facilidade de acesso ao seus recursos. Esqueça rentabilidade.
Deixe uma pequena parte na poupança para acesso imediato e resgate no mesmo dia e o restante no Tesouro Selic. Neste caso você terá acesso ao seu dinheiro apenas no dia seguinte à venda dos títulos.
Essas são as opções que garantem um menor grau de risco e maior agilidade no momento de acessar os seus recursos.
3. Não invista naquilo que você não entende
O investidor norte-americano Warren Buffet costuma dizer que você não deve investir em algo no qual você não entende a lógica de funcionamento.
Se você não conhece nada sobre o mercado de ações por exemplo, você não deve se aventurar nele sem antes entender como ele funciona.
Da mesma forma, você não deve comprar a ação de uma empresa se você nem sabe ao menos o que ela faz.
E isso vale para qualquer tipo de investimento que você queira fazer.
Você já deve ter ouvido muita gente reclamando por exemplo que investir em ações é muito arriscado.
Com certeza são pessoas que perderam dinheiro porque não sabiam o que estavam fazendo por desconhecer a lógica de funcionamento citada por Buffet.
O primeiro passo antes de investir em algo é adquirir conhecimento sobre a dinâmica do mercado, as características de cada ativo e os riscos envolvidos.
Você deveria saber por exemplo que:
- ao comprar uma ação, você está investindo numa empresa real e não em um pedaço de papel;
- um título público pode lhe gerar prejuízo caso você o negocie antes da data de vencimento;
- ao investir num CDB, você está emprestando dinheiro para um banco;
- fundos de investimento com altas taxas de administração ficam com a maior parte do seu lucro;
- a maioria dos produtos oferecidos pelo seu gerente de banco são os melhores para o seu banco e não para você.
Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros.
Benjamin Franklin
Além de buscar conhecimento sobre o mercado e as alternativas de investimento, não se esqueça de desenvolver sua mentalidade e atitude.
Fuja das “dicas de investimentos”, das “oportunidades de dinheiro rápido”.
Assuma a responsabilidade e tome suas próprias decisões.
Ao optar por um determinado investimento, não pense apenas em quanto você pode ganhar. Pense principalmente em quanto você pode perder e veja como se sente.
Na maioria das vezes, a dor da perda, é maior que a satisfação do ganho.
Conhecer os ativos nos quais você vai investir, não é importante apenas para que você tenha sucesso como investidor, mas também para que você tenha mais segurança e tranquilidade.
4. Defina objetivos para seus investimentos
Como vimos no tópico anterior, você não deve colocar seu dinheiro em investimentos que você não sabe como funciona.
Agora, um outro ponto bastante importante após selecionar e entender no que irá investir, é definir quais serão os seus objetivos.
No mundo dos investimentos, se você não souber para que está investindo, você não conseguirá os resultados que espera.
Se você tem muitos objetivos de curto prazo, e coloca a maior parte do seu dinheiro no mercado de renda variável, é bem provável que você venha a ter algum grau de prejuízo.
Lembre-se da relação de perda e ganho que mencionei no item anterior.
Entenda o seu perfil de investidor e qual a sua tolerância ao risco.
Feito isso, defina seus objetivos de maneira bastante específica.
Identifique o que você pretende fazer com o seu dinheiro e quando irá utilizá-lo.
Por exemplo:
- Poupar R$ 5 mil para uma viagem daqui a 12 meses;
- Comprar um imóvel no valor de R$ 400 mil daqui a cinco anos; ou
- Aposentar-me com uma renda de R$ 10 mil em 30 anos.
Claro que a definição de objetivos pode variar dependendo do momento de vida de cada um, e também em razão do estilo de vida de cada pessoa.
Por isso faça uma análise destes pontos e considere o que é importante para você de acordo com os seus valores e necessidades.
Isso vai te ajudar a definir com mais precisão qual a configuração mais adequada para a sua carteira de investimentos que trabalhará a seu favor na conquista de cada um de seus objetivos.
5. Diversifique seus investimentos
Você já deve ter ouvido um velho ditado que diz que “não se deve colocar todos os ovos na mesma cesta”.
Pois bem, o risco de errar a mão com os seus investimentos também é real.
Por mais que você consiga se tornar um grande investidor, é pouco provável que você acerte sempre.
Em algum momento você poderá perder dinheiro com alguma de suas escolhas.
E não importa qual tipo de investimento você fez, eles sempre virão carregados com uma certa dose de risco.
Por isso não coloque todo o seu dinheiro numa única categoria de investimento, muito menos num único ativo. Diversifique!
A diversificação é a solução mais eficaz para reduzir os riscos de perda e volatilidade e impulsionar os retornos de longo prazo da sua carteira.
A economia é feita de ciclos onde as diferentes classes de ativos podem oscilar de maneiras distintas.
Num dado momento o setor de renda fixa pode ser afetado pela queda dos juros, enquanto o mercado de renda variável pode estar valorizado e com ganhos substanciais.
Uma vez que não se pode prever quais serão os movimentos do mercado, é pudente a montagem de uma carteira diversificada.
Com a alocação de recursos em diferentes instrumentos, categorias, ativos e setores, pode-se reduzir sensivelmente o nível de incertezas.
Mas lembre-se: a diversificação por si só não quer dizer nada. Você precisa saber identificar ativos de valor.
Por isso você precisa pesquisar e estudar muito. Sem dedicação será difícil você alcançar bons resultados.
6. Invista em ativos geradores de renda
Vimos anteriormente a importância da definição de objetivos antes de investir o nosso dinheiro.
Infelizmente um grande número de pessoas passa boa parte da vida trabalhando e traçando objetivos para adquirir bens materiais.
Poucos são os que se preocupam com a construção de um patrimônio gerador de renda.
Nenhum problema em ter um carro ou uma casa para morar. O problema é quando se gasta mais do que o necessário para satisfazer esta necessidade.
Um novo carro a cada ano, um imóvel maior na cidade, uma casa na praia. Comprar esse tipo de bem não é investir.
Na verdade, são passivos que vão gerar muita despesa e fazer com que você precise trabalhar ainda mais para mantê-los.
O problema aqui não é trabalhar mais, e sim desperdiçar um dinheiro que poderia ser utilizado para a aquisição de bens ativos que ao invés de despesas, poderiam lhe gerar rendimentos.
Você já ouviu a expressão “viver de renda”, não é mesmo?
Pois saiba que é possível sim obter uma renda mensal a partir de seus investimentos.
Mas para que isso aconteça é necessário que você faça a sua parte.
Não é uma tarefa fácil, pois exige muita disciplina e uma mudança de mentalidade.
Você precisará fazer uma análise dos seus valores e necessidades, além de desenvolver uma visão de longo prazo.
Ao optar por investir em ativos geradores de renda, é necessário que se tenha em mente que existem dois momentos: o da acumulação e o da utilização.
Quanto mais ativos você adquirir, maior será a sua renda futura. E para fazer com esse crescimento seja consistente, você deve reinvestir a totalidade dos rendimentos recebidos.
Dessa forma você verá o efeito bola de neve, criado pelos juros compostos.
Os resultados dos seus investimentos poderão servir de complemento à sua renda, ou até mesmo como sua renda principal.
Isso só vai depender de você.
7. Tenha visão de longo prazo para seus investimentos
Alguém está sentado na sombra hoje porque alguém plantou uma árvore há muito tempo.
Warren Buffett
Muita gente acredita que investir é como jogar num cassino. Acha que vai acertar a grande tacada e ficar rico numa única jogada.
Quando você simplesmente compra um ativo e o vende pensando em embolsar o lucro de curto prazo, você perde a oportunidade de aproveitar a força dos juros compostos.
E o tempo, é a variável mais importante dessa fórmula. E você não deve desprezá-la.
Além disso, ao girar seu patrimônio você também reduz o seu lucro.
Ao se desfazer de seus ativos, você é obrigado a arcar com as taxas de negociação e antecipar o imposto de renda.
Quem investe em ativos geradores de renda e com visão de longo prazo, gasta muito menos com taxas, paga menos imposto de renda e corre menos riscos de errar e perder dinheiro.
Quanto menos você girar seu patrimônio, menos prejuízo você terá.
Aproveite as vantagens de se ter uma mentalidade financeira de longo prazo e faça seu patrimônio financeiro crescer.
Leia também: Patrimônio: Comece a construir o seu através de quatro atitudes simples
Conclusão
Um dos objetivos deste artigo é te mostrar que para investir, você não precisa recorrer a fórmulas complexas, muito menos milagrosas.
Além disso, se você chegou até aqui deve ter percebido que a mudança de mentalidade é tão importante quanto a escolha dos ativos para a sua carteira.
Portanto, pense no dinheiro como um meio, e não como o fim.
Cada real que você conquistar, valorize-o. Mas faça-o trabalhar por você na construção do seu patrimônio.
Isso vai te possibilitar conquistar não apenas seus objetivos materiais, mas principalmente, abrirá caminho para que você dedique seu tempo as coisas que realmente importam para você.
Bem, espero que este material te auxilie caso você decida iniciar seus investimentos.
Recapitulando:
Antes de investir, lembre-se de seguir as regras abaixo:
1. Mantenha o controle de suas finanças
2. Tenha uma reserva de emergência
3. Não invista naquilo que você não entende
4. Defina objetivos para seus investimentos
5. Diversifique seus investimentos
6. Invista em ativos geradores de renda
7. Tenha visão de longo prazo
E você, está preparado para investir?
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