Educação Financeira

Comece a construir o seu patrimônio através de quatro atitudes simples

Comece a construir o seu patrimônio através de quatro atitudes simples

Alguém já perguntou a você qual o tamanho do seu patrimônio? Acredito que não. É mais provável que tenham perguntado o quanto você ganha, não é mesmo? A verdade é que a maioria das pessoas consideram o valor dos rendimentos como sendo a verdadeira medida de riqueza. E para saber se elas estão no caminho certo sentem uma pontinha de curiosidade em relação às outras pessoas. Claro que o quanto se ganha é muito importante, mas este trata-se apenas de um dos fatores para a composição do seu patrimônio. E é justamente o patrimônio acumulado que o torna uma pessoa potencialmente rica. Então some tudo o que você tem, como investimentos, imóveis, sua empresa, a casa onde mora e depois subtraia todas as suas dívidas. Aí teremos o seu patrimônio líquido que poderá em caso de alguma necessidade ser liquidado e transformado em dinheiro. Se você depender apenas da sua renda, uma hora ou outra você pode perdê-la. Você já imaginou sendo demitido, sem ter acumulado ao menos parte dos seus rendimentos em algum tipo de investimento? Mas como diz o título do artigo, existem 4 atitudes essenciais para que você possa enriquecer. Eles poderão exigir de você um pouco de esforço e talvez uma mudança de hábitos e de mentalidade frente ao seu dinheiro e ao seu estilo de vida. 1. Gerar renda Inicialmente, você precisa de ao menos uma fonte de renda para que você possa fazer com que os outros fatores também se desenvolvam. E podemos classificar as fontes de renda em dois tipos: ativas e passivas. Os rendimentos ganhos através do seu trabalho, como salário ou lucros, caso você seja empresário, são considerados rendimentos ativos. Já o rendimento passivo é caracterizado por não exigir que você trabalhe ativamente para gerá-lo. Se você recebe juros de aplicações financeiras, dividendos de ações ou aluguel de imóveis, você possui fontes de renda passiva. Neste outro artigo, você pode ver alguns exemplos de como gerar renda passiva começando com pouco dinheiro. Assim você pode utilizar esses rendimentos para uso pessoal ou reinvesti-los para acelerar o crescimento do seu patrimônio. 2. Poupar O ato de poupar é tão importante quanto ganhar dinheiro. Muitas pessoas dizem que não conseguem economizar porque ganham pouco. Na verdade, não importa quanto dinheiro ganhem, elas nunca irão conseguir poupar. O que acontece é que essas pessoas estão programadas para gastar. Há uma escolha pelas recompensas imediatas, sem pensar nos benefícios da poupança no médio e longo prazo. Se você gastar tudo o que ganha, nunca conseguirá enriquecer. Será como tentar encher de água um balde furado. Não espere ganhar mais, para começar a poupar. Comece agora, com qualquer valor, mas comece. Crie o hábito de se pagar primeiro e considere essa a despesa recorrente mais importante do seu orçamento. 3. Investir Os investimentos financeiros são uma grande ferramenta para fazer com que seu dinheiro seja multiplicado ao longo do tempo através dos juros compostos. Gaste um pouco de tempo para aprender a investir e escolher as melhores opções para aumentar o seu patrimônio. Isso fará com que você também consiga diferenciar bons investimentos das falsas promessas de alta rentabilidade e ganho rápido que são apresentadas frequentemente a você. E nem corra o risco de cair na armadilha de acreditar que investir é coisa para quem tem muito dinheiro. O melhor momento para investir é agora. E quanto mais cedo você começar, mais preparado você estará para aproveitar os benefícios da variável mais importante dos juros compostos: o tempo. Lembre-se que “uma longa caminhada começa com o primeiro passo” (Lao-Tsé). E não se engane: investir não é uma corrida de 100 metros, mas sim uma longa maratona. Veja também: Investimentos: conheça 7 regras básicas antes de começar a investir. 4. Simplificar Talvez este seja um dos fatores que vai exigir um pouco mais de reflexão, mas já adianto que uma vez entendido o seu real valor, ele será um importante aliado no alcance de seus objetivos. Simplificar sua vida pode trazer muitos benefícios para você. Além de menos preocupação, mais organização e espaço livre, ao adotar um estilo de vida mais simples, você também passa a gastar melhor e economizar mais o seu dinheiro. Como consequência, isso pode acelerar a construção do seu plano de liberdade financeira, pois terá mais recursos disponíveis para aumentar seus investimentos. Para alguns, ganhar dinheiro para acumular patrimônio e simplificar o estilo de vida para que dependa menos de dinheiro pode não fazer muito sentido. Isso porque o conceito de riqueza pode ser bastante relativo, uma vez que cada um tem a sua percepção do que é ser rico. Se para você ser feliz é necessário ter uma quantidade enorme de dinheiro na conta, mansões e carros caros, tudo bem. Mas saiba que você vai precisar de muito mais tempo para alcançar essa felicidade. Mas se você não dá tanta importância a essas coisas, seu caminho financeiro será mais suave. Para mim não importa o que dinheiro pode comprar, mas sim a liberdade que ele pode proporcionar. Por isso, quanto menos coisas comprarmos, mais dinheiro irá sobrar para investir na construção do nosso patrimônio e no nosso plano de liberdade financeira. Conclusão Se você almeja ser rico, pense em poupar assim como você pensa em ganhar.  Benjamin Franklin Como vimos, os fatores ganhar dinheiro e poupar mais são a base para o começo da sua jornada financeira. E aliados ao conhecimento para investir e a decisão de viver uma vida frugal, podem torná-lo uma pessoa rica. Portanto cuide da sua vida financeira, assim como você cuida da sua saúde. Acredito que você se preocupa com o seu bem-estar, se alimentando bem, realizando atividades físicas e tendo boas horas de sono. Da mesma forma, desenvolva novos hábitos para manter seu dinheiro em forma: E você, o que tem feito para enriquecer? Você conhece alguém que gostaria de ler este artigo? Compartilhe! Você pode compartilhá-lo no Facebook, Twitter, Linkedin ou até mesmo copiar a URL desse artigo e enviar para quem precisa dele.

Inteligência financeira: ela pode salvar o seu dinheiro

Inteligência financeira: ela pode salvar o seu dinheiro

Você sabe o que é inteligência financeira? Não? Então deixe eu lhe fazer uma outra pergunta: Você já parou para pensar que às vezes só damos importância a um problema quando ele já está fora do nosso controle? Imagine uma pessoa endividada que não sabe o que fazer. Ela estoura os limites dos cartões de crédito, faz sucessivos empréstimos em diferentes bancos, mas não sabe como acabar com esta dívida que não para de crescer. Ela está desesperada! Isto lhe soa familiar? Talvez você conheça alguém que esteja nessa situação. Ou quem sabe ainda você já tenha passado por algo parecido? Seja como for, a situação narrada acima é mais comum do que imaginamos. E o pior de tudo, é que quando as pessoas descobrem que não tem dinheiro suficiente para cobrir suas despesas, a primeira coisa que lhes vem à mente é que necessitam de mais dinheiro. Mas vou te contar um segredo: se você não tiver inteligência financeira, conseguir mais dinheiro não vai resolver essa confusão. Na verdade, isso pode agravar ainda mais a situação. Você já deve ter escutado que “quem não sabe administrar pouco, não conseguirá administrar muito”. O problema não está em quanto dinheiro você ganha, mas sim na sua mentalidade financeira, nos seus hábitos e no seu estilo de vida. O que você precisa é admitir que tem um problema. Mas infelizmente, não é bem isso que acontece na maioria das vezes. Sem admitir o problema, sem avaliar as consequências, as pessoas continuam a gastar. Adquirem coisas que na maioria das vezes lhe trarão uma satisfação momentânea e que logo exigirá mais e mais gastos para satisfazer novos desejos. Isso sem mencionar os empréstimos tomados com juros elevados para quitar dívidas que em breve serão substituídas por outras. O efeito bola de neve toma uma proporção que deixará o indivíduo não apenas endividado financeiramente, mas trará um enorme peso psicológico que poderá afetar a sua vida pessoal, familiar e profissional. O maior erro cometido pela maioria das pessoas que se encontram nessa situação é acreditar que conseguirão sair dela sem mudar seus hábitos e atitudes. Você precisa desenvolver sua inteligência financeira Eu acredito que qualquer pessoa possa sair de uma posição incômoda de limitações que o excesso de dívidas e a presença de crenças limitantes lhe impõe, desde que admitam que o problema existe e que a mudança é necessária. Se você está passando por isso, é preciso que você busque uma nova forma de pensar e ver as coisas. Sua decisão poderá transformar a sua vida e influenciar completamente o seu futuro, futuro esse que está mais próximo do que você imagina. Mas você pode estar pensando: “Será que tudo que eu aprendi estava errado? Segui à risca cada conselho que recebi da família, dos amigos e até de professores”. E mesmo assim as coisas não saíram como você imaginava, não é mesmo? E eu entendo muito bem você. Eu também já passei por isso. Somos ensinados desde crianças que devemos estudar muito e entrar em uma boa faculdade. Dizem que só assim conseguiremos um emprego que oferecerá um grande salário e benefícios, porque essa é a única forma de nos darmos bem na vida. Depois devemos comprar um carro (talvez dois), em seguida uma casa e depois outra maior. Ah, e  se não tiver dinheiro, não tem problema. Basta financiar a perder de vista; os juros não importam, desde que a prestação se encaixe no orçamento mensal, está tudo bem. Além disso, os bancos e o governo se apresentaram como os mais indicados para cuidar do nosso dinheiro e do nosso futuro (uma pequena referência à nossa previdência social). E diante desses conselhos, a maioria de nós admitiu que “não era capaz”. E assim nos tornamos “escravos” de um sistema com engrenagens cuidadosamente construídas para nos envolver e nos manter bem longe de um mundo de escolhas próprias. Alimentando a matrix Quem assistiu ao filme Matrix sabe que tomar uma decisão pode levá-lo a caminhos bastante distintos. Nesta produção cinematográfica de 1999, Morpheus (Laurence Fishburne) explica a Neo (Keanu Reeves), que o mundo no qual ele vive não é real. Os humanos na verdade são escravos e tem suas mentes controladas por um sistema de computadores denominado Matrix. Morpheus oferece a Neo duas escolhas: tomar a pílula azul que o levará de volta a sua vida de mentira, ou tomar a pílula vermelha, que o fará conhecer a verdade por trás do mundo de ilusão. Assim como no filme, existe um sistema preparado para fazer você viver num “mundo irreal” e forçá-lo a acreditar que você não é capaz de tomar suas próprias decisões, principalmente em relação ao seu dinheiro. Governos, empresas e bancos são a nossa Matrix. O que vem a sua mente quando eu menciono estas três figuras sempre presentes em nossas vidas? Pense bem. Vou dar uma ajudinha: impostos, consumo e juros. À primeira vista, não há nada de errado com isso. Mas vamos dar uma olhada mais de perto em cada um deles. Impostos É através dos impostos que o Estado exerce, ou deveria exercer a sua função de prover serviços como educação, saúde e segurança por exemplo. O problema é que como sabemos o dinheiro público está sujeito a má administração, a burocracia na distribuição de recursos  e o flagelo da corrupção. Tudo isso torna o Estado uma figura obsoleta e ineficiente. Pra compensar todos os desmandos com a coisa pública, mais impostos são criados. Acredite, “os representantes do povo” não estão preocupados em resolver seus problemas só porque você acha que possui “direitos”. Por isso você precisa estar atento e usar sua inteligência financeira, para de forma legal, reduzir a carga tributária que poderá recair sobre a sua renda e o seu consumo. Consumo Muitos de nós não se dão conta que várias empresas com suas campanhas de marketing sedutoras criam a ilusão de que você está tomando decisões inteligentes, quando na verdade estão induzindo você a gastar mais do que deveria. Mas será que a culpa por você gastar tanto é realmente apenas do marketing das empresas? Ou seus hábitos e a falta de educação financeira também são responsáveis por isso? Veja,